Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия и документы

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия и документыНаиболее популярным способом приобретения дорогостоящего имущества является кредитование, которое берется на достаточно длительные сроки.

Заемщик обязуется вносить регулярные платежи в установленных размерах.

Так как кредит берется на длительный срок, то в этот период могут произойти ситуации, приводящие к возникновению задолженности (потеря работы, рост цен, несчастные случаи и т.д.).

В такой ситуации, большинство банков (в том числе Сбербанк) предоставляет возможность оформить кредитные каникулы, освобождающие занимающую сторону от выплат на определённый срок.

Какие законодательные документы регулируют вопрос кредитных каникул в Сбербанке?

Так как, чаще всего, кредитование выдается на крупные денежные суммы, то все вопросы касаемо предоставления займа и регулярных выплат по нему, а также возможности оформить кредитный отпуск, строго контролируются действующими нормативно-правовыми документами.

Основными законопроектами, затрагивающими вопрос отсрочек по кредиту, приведенные в таблице ниже.

Законодательный документХарактеристика
Федеральный Закон №102 «Об ипотеке»Содержит информацию о том, что приобретаемое на занятые средства имущество, может оформляться как залог того, что заемщик выплатит задолженность в полном размере.
Федеральный Закон №395 «О банках и банковской деятельности»Фиксирует отдельные требования, выдвигаемые к банковским учреждениям, кредитующим население. Определяется защита интересов, как банка-кредитора, так и заемщика.
Часть 2 Гражданского Кодекса РФ и Федеральный Закон №14 от 08.02.1998 годаОбязует банковское учреждение предоставить денежную сумму в том же размере, и по таким же условиям, какие и были зафиксированы в подписанном договоре кредитования.
Статья 74 Конституции РФОпределяет вопрос свободного перемещения денежных средств по территории государства.

Помимо этого, при оформлении кредитных каникул, Сбербанк опирается на нормативно-правовые документы, которые издает Центральный Банк России.

Выдача кредитов и других банковских операций допускается только для тех учреждений, которые имеют государственную лицензию.

кредит
Все действия банков контролируются государственными учреждениями, что помогает избежать мошеннических и незаконных действий со стороны кредиторов, таких как умышленное повышение процентной ставки, нарушение сроков займа и т.д.

Что такое кредитные каникулы?

Получить кредитные каникулы означает оформить законную отсрочку на выплату регулярных взносов по задолженности перед банком. Такой «отпуск» может предоставляться как на крупные потребительские кредиты, так и на ипотечное кредитование.

Ознакомиться с договором по ипотеке можно по ссылке ниже.

Скачать договор отсрочки можно — по ссылке.

Предоставление кредитных каникул является спасательным кругом для лиц, которые потеряли источник доходов по разным причинам.

Такая отсрочка помогает сохранить свое материальное положение в трудное время и не попасть в крупный долг перед Сбербанком, что улучшает взаимоотношения между кредитующим учреждением и заемщиком.

Действующим законодательством определены несколько разновидностей кредитных каникул, которые описаны в таблице ниже.

НаименованиеХарактеристика
Полное прекращение выплат с окончательной отсрочкойТакая разновидность кредитных каникул может оказаться невыгодной для заёмщика, так как банковское учреждение взымает дополнительную пеню по взносам.
Частичная отсрочкаПроизводится погашение только процентной ставки, либо только основной части долга. Вне зависимости от продолжительности кредитования, воспользоваться такой разновидностью кредитных каникул можно только дважды.
Уменьшение ставки по процентам, но увеличение продолжительности кредитованияЗдесь важно понимать, что банковское учреждение пойдет на уступки не всегда. То есть, если заработная плата уменьшилась, это не всегда гарантируется предоставление такой отсрочки. Получить «отпуск» по кредиту можно только при наличии серьезного ухудшения материального положения, либо полной потери работоспособности.

В ситуации, когда кредитование было оформлено на приобретение автомобиля, банк может предложить возможность продажи машины на аукционе.

деньги
Из вырученных денег закрывается оставшийся долг, а остальная часть возвращается на счет заемщика.

Кто может оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

При получении такой отсрочки производится реструктуризация кредитного долга, который подразумевает отсрочку регулярных взносов на указанный срок.

Любому банковскому учреждению эта процедура не приносит никакой прибыли, так как кредитор попросту лишается выплат на установленный срок.

Однако, идя на встречу заемщику, Сбербанк сохраняет за собой клиента, улучшает доверительные взаимоотношения и повышает рейтинг финансового учреждения.

Предоставление кредитных каникул в Сбербанке осуществляется исключительно, если у заемщика сложилась очень сложная жизненная ситуация.

Таковыми являются:

  • Увольнение с работы, ликвидация предприятия, сокращение штата;
  • Официальное оформление недееспособности, диагностирование тяжелого заболевания, которое требует немедленного лечения;
  • Утрата личных сбережений и имущества при стихийном бедствии;
  • Переезд на постоянное место жительства в другое место, со сменой прописки не только в пределах одного города, но и по территории всей страны.

Сбербанк может предоставлять такую отсрочку и в других ситуациях, но они должны быть действительно серьезной причиной для оформления кредитных каникул.

Любую из причин придётся подтвердить документально.

Обязательным условием предоставления такой отсрочки в Сбербанке является добросовестность предыдущих регулярных взносов. У заемщика должны отсутствовать просрочки по платежам и другие нарушения по займу.

Иногда Сбербанк России проводит все различные акции и бонусы, предоставляя кредитные каникулы наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

договор
Это позволяет ответственным заемщикам отдохнуть от регулярных платежей на несколько месяцев.

Процесс оформления

Первоначально необходимо ознакомиться с основными преимуществами отсрочки в Сбербанке.

Таковыми являются:

  • Предоставление возможности сохранения «чистой» кредитной истории;
  • Понижение кредитного обременения в тяжелые времена жизни;
  • Возможность выплачивать регулярные взносы по задолженности в прежнем режиме, без дополнительной пени и процентов, после окончания кредитных каникул.

Каждый из заемщиков может полноправно подать свою заявку на оформление кредитных каникул. Специалистами банковского учреждения будут изучены все поданные документы и вынесено окончательное решение. Чаще всего, при соблюдении всех правил и условий решение сотрудника одобрительное.

В отдельных случаях, предложение оформить кредитные каникулы может быть выслано клиенту СМС-сообщением в качестве рассылки.

сбер
Для получения возможности использовать предложенную отсрочку потребуется обратиться в отделение банка, которое выдавало кредит.

Какова структура Сбербанка?

Данное банковское учреждение является одним из крупнейших и самых посещаемых на территории России. Основано оно было в 1841 году. Сбербанку доверяют свои сбережения более семидесяти процентов граждан России.

Это финансовое учреждение стремительно развивается, предоставляя своим клиентам все большие шансы использования возможностей банка. На 2019 год, Сбербанк предоставляет все виды кредитно-финансовых услуг.

Основные данные о данном банковском учреждении приведены в таблице ниже.

В Сбербанке официально трудоустроеныЧлены каждой сто пятидесятой семьи в России
На территории РФ, клиенты Сбербанка – это более ста десяти миллионов гражданТакже, услугами пользуются и одиннадцать миллионов граждан в других государствах
Расширенный перечень предоставляемых услугОт потребительских займов и кредитования, до денежных переводов, депозитных вкладов и наличия брокерских услуг
Доступность онлайн-сервисов и мобильного банкингаНаиболее важные оповещения приходят в виде СМС-рассылки

Также по всей территории страны действует широчайшая сеть современных банкоматов и терминалов, которые можно найти практически на каждой из улиц любого из объектов РФ. Клиенты могут воспользоваться дебетовыми, или кредитными картами на свое усмотрение.

штат сбербанка
Штат компании насчитывает более 260 тысяч человек.

Кредитные каникулы в Сбербанке — условия

В данном финансовом учреждении, предоставление такой отсрочки осуществляется на определённых условиях, которые приведены в таблице ниже.

Разновидность каникулВыдвигаемые условия
Полная отсрочка·          Моно использовать только, если имеются веские основания;
·          Начисляется дополнительная пеня;
·          Пролонгация соглашения не предусмотрена.
Частичная отсрочка·          Можно воспользоваться дважды за весь период задолженности;
·          В разы растет размер переплаты;
·          Выгодно оформить данную разновидность кредитных каникул в Сбербанке можно только при условии, что общая сумма задолженности незначительная.
Персонифицированные условия для заемщика·          Можно оформить отсрочку на несколько месяцев;
·          Использовать услугу можно не один раз;
·          Нормативными документами определена минимальная и максимальная продолжительность каникул;
·          При потребности договор может пролонгироваться.

Условия для женщин в декретном отпуске

Для молодых матерей, которые пребывают в декрете, Сбербанк предоставляет возможность изменения условий и графика выплат.

В ситуации, когда женщина не в силах осуществлять выплаты по ипотечному кредитованию и одновременно приобрести товары, необходимые для новорождённого, то она может полноправно подать заявку в отделении банка.

Сбербанк России является одним из наиболее крупных финансовых учреждений и предоставляет для своих клиентов продолжительные кредитные каникулы при рождении второго, или третьего ребенка (до пяти лет).

декрет
Оформление кредитного отпуска осуществляется только, если уход женщины с работы повлек к существенному снижению дохода семьи.

Очень актуальным вопросом является предоставление кредитных каникул для матерей, воспитывающих ребенка в одиночку, так как при выходе их в отпуск по уходу за ребенком, они получают только государственное пособие, которое имеет незначительный размер и не позволяет регулярно выплачивать по кредиту в полной мере.

Список документов

Чтобы оформить отсрочку на погашение задолженности в Сбербанке заемщик обязуется предоставить в финансовое учреждение перечень бумаг, приведенный в таблице ниже.

Наименование документаХарактеристика
Составленное заявление на отсрочкуУказываются личные данные заявителя – ФИО, адрес регистрации, адрес прописки, номер кредитного договора, заключенного с банком. Документ составляется в двух экземплярах и остается по одному у каждой из сторон сделки
Трудовая книжка (ксерокопия)При оформлении кредитных каникул по причине увольнения с работы
При нарушениях здоровья и продолжительном лечении – справка из медучрежденияВыдается в медицинском учреждении, заверяется подписью лечащего специалиста и печатью клиники
Справка о постановке на учётВ гинекологическом отделении и свидетельство о рождении ребёнка
Документ, подтверждающий переезд (смену прописки)-

Для наиболее быстрого получения кредитных каникул в Сбербанке, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  • Составить письменное заявление согласно установленной форме;
  • Подготовить требующийся перечень документации и сделать все ксерокопии;
  • Ожидать решения по заявке, которая рассматривается в срок до трёх дней.
каникулы
Можно получить каникулы на срок до одного года, но минимальным сроком отсрочки является – шесть месяцев.

Нюансы при оформлении

Прежде чем подавать документы на получение отсрочки потребуется изучить все нюансы, которые приведены в таблице ниже.

КредитНе должен быть реструктурирован, либо разделен на несколько частей раньше
Отсрочка может быть предоставленаЕсли до последней выплаты осталось не меньше трёх взносов
В большинстве случаев, банк предлагает реструктуризациюМожет начисляться пеня. В таком случаев, срок выплат увеличивается, а размер регулярного взноса уменьшается
При наличии двух просрочек по ежемесячным платежамБанковское учреждение может выдать отказ на предоставление кредитных каникул

Кредитование является очень удобным способом приобретения дорогостоящего имущества, но в отдельных ситуациях, выплатить задолженность не представляется возможным. Как пример, человек может тяжело заболеть, потерять рабочее место и т.д.

Сбербанк идет на уступки своим клиентам и предоставляет кредитные каникулы на длительные сроки. Однако ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заключение

Сбербанк России является одним из наиболее крупных и посещаемых финансовых учреждений, оформляющих кредиты и займы для населения.

Для граждан, которые своевременно выплачивали регулярные взносы, но попали в тяжелую жизненную ситуацию, предоставляется возможность оформить кредитные каникулы, освобождающие заемщика от ежемесячных выплат на определенный срок.

Для уточнения всех деталей, обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.