Займ под материнский капитал: как оформить, перечень документов

Займ под материнский капитал: как оформить, перечень документовГосударственные власти предусматривают для семей, воспитывающих детей, возможность получать маткапитал.

Это материальная помощь, предоставляемая в виде сертификата эквивалентного определенной денежной сумме.

Средства можно потратить на целевые нужды, что острого контролируется государством.

Одной из таких целей является возможность произвести взносы по ипотечному кредитованию, будь то первый взнос, или погашение основной ставки, либо процентов.

Что собой являет займ под маткапитал?

Большинство граждан принимают понятия займа, кредитования и ипотеки за схожие. Однако специалисты финансовых учреждений знают, что между ними существуют значительные отличия.

Критерии каждого из них установлены в действующем законодательстве, а конкретно в ГК РФ.

Обоснование займа определяется в статье №807 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно этому нормативному документу, займ – это устная, или письменная договоренность, обуславливающая передачу денег, либо материальных ценностей одной стороной, и обязывающая вторую сторону вернуть средства, или имущество в установленные сроки в полной мере.

Договор займа может содержать условия, на которых средства предоставляются без процентов, если количество средств не превышает пятьдесят МРОТ. Также, деньги в долг могут выдаваться под процентную ставку.

Ознакомиться с нормативным документом, можно скачав по ссылке: Статья №807 Гражданского кодекса РФ «Договор займа» (возможность скачивания).

В ситуации, когда сумма займа для физического лица превышает десять МРОТ, договорённость заключается в письменном виде.

Тогда как для юридических лиц – любые займы оформляются на бумаге.

договор
Также, к заключенной договоренности прилагается расписка о приёме и передаче денег, или имущества от одной стороны другой.

Различия займа под мат. капитал и кредита

В данной ситуации, займ и кредитование под маткапитал отличаются между собой незначительно, потому что и то, и другое предполагает начисление денег на условиях полной их компенсации.

Также, оба из случаев предполагают целевую трату средств, предоставляемых государством в виде сертификата.

Однако кредитование под материнский капитал имеет незначительные отличия от займа.

Основными отличиями являются:

  • Ссуда в виде займа может выдаваться без процентов. Но в действительности, процентные ставки по займу превышают такие же по кредитованию, выданному в банках, так как выдаются на более незначительные отрезки времени;
  • При оформлении займа под материнский капитал, отношения между сторонами регулируются ГК РФ, тогда как при кредитовании – ГК РФ и договорённостью с банком;
  • Кредитный договор вступает в силу с момента подписания бумаг, а займ – с даты передачи денежных средств в пользование;
  • При нарушении условий по договору займа занимающая сторона может требовать возврата остаточной суммы с процентами, а при нарушении платежей по кредитованию начисляется пеня и накладываются штрафные санкции, но длительность по выплате не изменяется.

В обязательном порядке при займе под маткапитал и при ипотечном кредитовании, после того, как семья получит полную сумму из госбюджета, она обязуется оформить покупку собственного жилья в срок до полугода с даты начисления денег на счёт.

Ссуда в виде займа может выдаваться без процентов.Жилплощадь должна оформляться на каждого из членов семьи (в том числе мужа и ребёнка).

С третьего марта две тысячи семнадцатого года, срок выдачи денег с момента подачи заявления не превышает один месяц и десять рабочих дней.

Это обуславливает то, что срок выплаты по займу еще более сокращается и снижается процентная ставка.

Условиях займа

Государственным законодательством установлены определенные критерии, выдвигаемые к сделкам по получению займа под материнский капитал в 2018 году. Они направлены на противостояние мошенничеству и незаконным операциям.

Именно поэтому, единственной возможностью является займ на покупку собственного жилья под маткапитал.

Помимо этого, нормативно-правовыми документами государства установлены чёткие правила касаемо того, что деньги по материнскому капиталу нельзя обналичить.

Любые действия с предоставленными финансами осуществляются путём безналичного расчета, что помогает отслеживать, на что именно были потрачены государственные деньги.

При растрате маткапитала на нецелевые нужды, владелец сертификата понесет ответственность согласно действующему законодательству.

Деньги из госбюджета, предоставленные по программе материнского капитала, могут быть потрачены на простой, или кредитный займ на следующие нужды:

  • Покупку жилья в новостройках, либо на вторичном рынке;
  • Постройку собственного жилого дома своими силами, либо путём найма подряда. В обязательном порядке должна присутствовать вся необходимая документация, а постройка соответствовать нормам по количеству квадратных метров;
  • Осуществление реконструкции, или ремонтных работ жилого дома, в результате чего увеличивается жилая площадь.

Оформление займа под материнский капитал допускается, также, и под проекты долевого строительства.

Условия, установленные в действующем законодательстве, гласят, что деньги из государственного бюджета можно расходовать:

  • На погашение первого взноса по займу;
  • Для проплаты по основной сумме договора, если договор был оформлен до того момента, как появился материнский капитал;
  • На погашение процентных ставок (если таковые прописаны в договоре займа).

При заключении договора займа под сумму материнского капитала прописывается, на что именно будут потрачены государственные деньги. В случае если расход денег будет осуществляться на нецелевые нужды, получить средства из ПФР не получиться.

Также, нормативные документы фиксируют и организации, дающие займ по маткап.

Таковыми являются:

  • Аккредитованное финансовое кредитное заведение. Согласно ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»;
  • Аккредитованный кооператив, который функционирует более трёх лет. Согласно ФЗ от 18 июля 2009 №190 «О кредитной кооперации»;
  • Учреждением, выдавшим займ по договору ипотечного кредитования.
сертификат
Обязательным условием предоставления займа является оформление его на владельца сертификата, или его супруга.

Никакие другие варианты не представляются возможными.

Риски для обеих сторон сделки

При оформлении займа под материнский капитал, приобретаемое жилье оформляется, как собственность покупателя, но с обязательством вернуть средства занимающей стороне.

Залогом является сама покупаемая жилплощадь. В полноправное владение покупателя, без обязательств и других ограничений, жилье передается после того, как будет произведен последний платеж.

Сам процесс покупки квартиры с использованием займа под материнский капитал задействует четыре стороны:

  • Продавец жилплощади;
  • Покупатель (занимающий средства);
  • Финансовое учреждение (те, кто выдает займ);
  • Пенсионный фонд РФ.

Последний не является какой-либо из сторон сделки. Его задача – перевод средств по маткапиталу согласно заявлению об их целевой трате. Но, ПФР является основным звеном при осуществлении сделки.

рискиЕдинственным минусом является то, что не каждый из продавцов готов ждать, пока средства из госбюджета будут начислены на их счёт, так как это может происходить в срок до одного месяца и десяти рабочих дней.

Этот срок требуется ПФР для осуществления следующих действий:

  • Сотрудники ПФР проверяют заключаемую сделку на соответствие государственным нормам;
  • Оформляется документация на перечисление денежной суммы из государственного бюджета.

При приобретении жилплощади используя займ под маткапитал, при грамотно составленном договоре риск для обеих сторон практически отсутствует.

Сами финансовые учреждения беспокоятся о правильности оформления договоренностей, так как успешные сделки поддерживают их репутацию на рынке.

Каждому из граждан требуется знать несколько особенностей, необходимых к изучению перед составлением договора займа по маткапитал.

Таковым являются:

  • Процесс оформления и приобретения жилья является более длительным, чем, если покупать квартиру без вложения материнского капитала;
  • Владелец сертификата не информируется о времени перевода денег Пенсионным Фондом на счёт продавца. Единственным уведомлением является оповещение о рассмотрении и положительном решении по заявке;
  • До того момента, как ПФР переведет деньги из госбюджета, жилплощадь находится в собственности учреждения, предоставившего займ. В этом процессе продавец уже не является владельцем квартиры, но покупатель еще не имеет право на осуществление каких-либо действий с имуществом.
залог
Залогом является сама покупаемая жилплощадь.

Что является залогом при оформлении займа?

При заключении сделки по выдаче средств в долг и покупки жилья, залогодержателем является финансовое учреждение, занявшее деньги под материнский капитал. Данное право указывается в заключенном договоре займа (ипотечного кредитования).

Залогом выступает приобретаемое жилье, отсевающееся в залоге у кредитора до момента внесения последнего платежа.

Важным моментом является то, что, составляя договор купли-продажи требуется вписать пункт о лишении продавца права на залог, возникающее на основании пункта 5 статьи №488 ГК РФ.

Согласно данному законопроекту, если товар продается под кредитный договор, то с даты передачей его покупателю, до момента окончательного погашения долга, покупаемый товар находится в залоге у продавца.

После того, как сделка будет завершена, покупатель, являющийся собственником жилья, получает в государственном Реестре новую справку ЕГРН, которая уже не содержит обязательств оп выплате займа и указывает покупателя собственником жилплощади.

Алгоритм действий для получения займа

Для успешного получения средств по госпрограмме на покупку собственного жилья потребуется придерживаться следующей пошаговой инструкции:

  • Изучить все предложения финансовых учреждений и строительных компаний (при постройке собственного жилья), предоставляющих услуги по заключаемому договору;
  • Проверить все государственные аккредитации и разрешения на осуществления деятельности каждой из организаций. Это поможет избежать мошенничества;
  • Подать заявку на получение займа, предоставив всю необходимую документацию. Каждое из учреждений, предоставляющее жилищный займ, может запросить свой перечень документов для проверки данных о покупателе;
  • В случае если выносится положительный вердикт, то деньги из государственного бюджета переводятся на целевые нужды, указанные в заключённом договоре займа под маткапитал;
  • Бумаги на недвижимое имущество подлежат обязательной регистрации в государственном реестре;
  • Владелец сертификата обращается в ПФР лично, или через представителя, имеющего нотариально заверенную доверенность, с целью подачи заявления на перевод средств финансовому учреждению, выдавшему займ.

Какие организации выдают?

Согласно действующему законодательству, оформлять договор займа средств под материнский капитал, могут следующие заведения:

  • Кредитные учреждения (банковские структуры), которые действуют по ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не меньше трёх лет после федеральной регистрации, соответственно ФЗ «О кредитной кооперации»;
  • Другие учреждения, предоставляющие деньги в займ под ипотечное кредитование на основании договора займа под маткапитал.

Помимо этого, изначально, выдавать средства в долг таким способом могли и микрофинансовые организации (МФО).

деньги
Однако, в качестве исключения мошенничества, они были исключены из этого перечня.

Документы для оформления

Согласно нормативным документам государства, владелец сертификата должен документально подтвердить своё право на его владение, а также предоставить бумаги о соответствии недвижимого имущества всем установленным нормативам.

В Пенсионных Фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Сертификат о владении материнским капиталом;
  • Паспорт того, кто владеет маткапиталом, его супруга, или законного представителя. Для первых двух необходимо показать место прописки, а для представителя – нотариально заверенная доверенность;
  • При оформлении займа на мужа собственницы сертификата, потребуется принести свидетельство о бракосочетании;
  • Оригинал, либо нотариально заверенная ксерокопия договора купли-продажи недвижимого имущества, что прошло государственную регистрацию;
  • Оригинал, либо нотариально заверенная ксерокопия выписки из ЕГРП, которая подтвердит право общей долевой собственности семьи на жилплощадь. При заключении простого, или ипотечного займа, предусматривается переход собственности во владение покупателя только после того, как он полностью погасит долг;
  • В ситуации, когда жилплощадь не является долевой собственностью всех членов семьи на момент подачи документов, требуется заверенный нотариусом документ, об обязательстве провести данную процедуру при первой представившейся возможности. Крайний срок – шесть месяцев с момента появления права на долевую собственность;
  • Техпаспорт квартиры, либо кадастровый паспорт – потребуются для подтверждения пригодности жилья к проживанию;
  • Документ о предоставлении средств на целевые нужды финансовым учреждением;
  • Бумаги, разрешающие постройку жилья – для строящихся объектов недвижимости.

Помимо этого, предоставить документацию потребуется и кредитору, предоставляющему средства под материнский капитал.

Обязательно потребуется дополнить вышеперечисленный перечень следующими бумагами:

  • Идентификационный код заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о рождении на каждого из детей;
  • Выписка из ПФР, подтверждающая сумму маткапитала, предоставляемую гражданину;
  • Справка о доходах, содержащая данные о платежеспособности заемщика.
документы
Сотрудниками учреждения могут запрашиваться и другие документы, зависимо от установленных в финансовой структуре правил.

Как происходит взаимодействие с банком?

Для того чтобы успешно оформить документы на получение займа под материнский капитал, требуется знать основные этапы согласования.

Необходимо относится к данному вопросу с максимальной ответственностью всем участникам сделки: сотрудникам банковского учреждения, работникам ПФР и самому заемщику.

Средства выделяются из государственного бюджета, и за неправильное распоряжение ими придётся понести наказание согласно действующему законодательству.

В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране, выдача займа под маткапитал осуществляется только крупными финансовыми учреждениями.

Банковские учреждения предлагают множество различных программ, с использованием маткапитала. Основной задачей владельца сертификата является выбор наиболее выгодного для себя варианта кредитования.

Наиболее крупные банковские учреждения, оформляющие займы под маткапитал, приведены в таблице ниже.

БанкПрограммаПроцентная ставкаСрок
СбербанкИпотека + МК0.1330 лет
ВТБ 24Покупка готового жилья0.1430 лет
ДельтаКредитИпотечный кредит «Квартира»0.1425 лет
ПримсоцбанкМатеринский капитал Плюс0.1225 лет

Далее составляется договор с банковским учреждением. Финансовая структура должна убедиться в том, что заемщик имеет достаточный уровень официально зарегистрированного дохода и положительную кредитную историю.

В случае если уровень прибыли покажется сотрудникам банка недостаточным для своевременной выплаты займа, то они могут привлекать к сделке второго заемщика – супруга, либо близкого родственника, которые имеют высокий уровень заработка.

займ под маткапиталОчень важно, чтобы все источники получаемого дохода были задокументированы и подтверждались на бумаге.

При неофициальном трудоустройстве прибыль не контролируется государственными органами.

При составлении договора необходимо обращать внимание на количество процентов, которые начисляются в месяц, а также общую длительность выданного займа под маткапитал.

Практические все банковские учреждения выдвигаются обязательным условием страхование одалживаемых денег. Разные финансовые структуры выдвигают разные требования к этому вопросу.

Одни страхуют заемщиков на случай временной потери основного источника прибыли, а другие – страхуют жизнь своего клиента и приобретаемой недвижимости на случай природных катаклизмов, пожаров, порчи имущества и других непредвиденных ситуаций.

Регулярные взносы по кредиту и соблюдение всех условий займа – основополагающие вещи для лояльного отношения к заемщику со стороны финансового учреждения.

В случае просрочки по ежемесячным взносам, будет начисляться пеня и штрафные санкции, что портит кредитную историю.

Заключение

Федеральные власти стараются оказывать разностороннюю поддержку для граждан, которые воспитывают детей.

Одной из льгот является возможность получить материнский капитал, что может тратиться на целевые нужды, в том числе и на покупку, или постройку собственного жилья.

Государственные средства можно внести для погашения займа, взятого под приобретение квартиры, либо на строительство своего жилого дома. Во избежание рисков требуется предварительно изучить все нюансы сделки.

Для уточнения всех подробностей обращайтесь в местные отделения ПФР, на сайты, или по телефонам ведомств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.