Кредит на поддержку малого бизнеса: что это такое и как получить?

Кредит на поддержку малого бизнеса: что это такое и как получить?Недостаток средств на стартовом этапе развития частного предпринимательства является достаточно распространенной проблемой.

Это обусловлено тем, что помимо значительных затрат на свой бизнес, владельцы обязаны платить налоги государству.

Достаточно много начинающих предпринимателей прибегает к кредитованию на начальных стадиях открытия собственного дела.

Государственное законодательство предусматривает льготное кредитование для владельцев малого бизнеса, соответствующим определенным критериям.

Что такое льготный займ?

Такая программа кредитования малого бизнеса отличается рядом привилегий, доступных только молодым предпринимателям.

Так как государственные средства, выделенные на поддержку данному слою населения, являются строго ограниченными, то льготные займы выдаются только для стратегически важных отраслей деятельности, которые помогут развитию страны.

Как пример, одним из таковых является сельскохозяйственная сфера.

Помимо этого, при рассмотрении заявки на помощь от государства, сравниваются следующие критерии:

  • Количество предоставляемых рабочих мест, что особенно важно для экономики каждого из округов страны;
  • Сумма уплачиваемых в муниципальный и федеральный бюджет средств по налогообложению;
  • Прирост ВВП на местном и государственном уровнях.

Сами льготные программы кредитования малого бизнеса отличаются следующими преимуществами:

  • Сниженные годовые процентные ставки;
  • Более продолжительные период кредитования;
  • Простое оформление;
  • Гарантированные выплаты с помощью государства.

На 2019 год, на поддержку для начинающих предпринимателей было выделено только одиннадцать миллиардов рублей.

Это означает, что ссуда на бизнес будет предоставлена только для избранных отраслей деятельности, которые пойдут на пользу экономике РФ.

На федеральном уровне сформирована Корпорация МСП, занимающаяся поддержкой собственников малого и среднего бизнеса. Именно эта структура ведет сотрудничество с отдельными финансовыми учреждениями, которые предоставляют льготные виды кредитов молодым предпринимателям на уровне отдельных регионов.

На две тысячи восемнадцатый год, государственные кредиты предоставляют тридцать девять банковских структур, расположенных в каждом из субъектов России.

критерии соответствия
Однако, чтобы получить льготное кредитование для собственного малого бизнеса потребуется соответствовать определенным критериям.

Какие условия выдвигаются для кандидатов?

Действующее законодательство определяет ряд параметров, которым должен соответствовать начинающих бизнес.

Потенциальными заемщиками могут стать следующие категории граждан:

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Юридические лица.

Само предприятие должно соответствовать следующим условиям:

  • Годовой оборот должен быть менее восьмисот миллионов рублей;
  • Компания должна иметь не более ста сотрудников;
  • Обязательна регистрация фирмы в пределах РФ;
  • Хорошая кредитная история, без отметок о просрочках долговых взносов и наличия задолженностей;
  • Предприятие не имеет задолженностей перед Налоговой Службой и фондами негосударственного бюджета;
  • Компания не находится на стадии банкротства и ликвидации.

Касаемо сферы деятельности бизнеса, рассчитывать на выдачу льготного кредитования могут следующие сферы деятельности:

  • Вновь сформированные компании, делающие первые шаги в предпринимательстве;
  • Производственные предприятия;
  • Фирмы, связанные со сферой экологического туризма;
  • Для субъектов, которые занимаются созданием народного творчества.

Предоставление программы льготного кредитования осуществляется для всех отраслей деятельности, кроме нижеперечисленных:

  • Ломбарды;
  • Страховые компании;
  • Кредитующие фирмы;
  • Области игорного бизнеса;
  • Пенсионных Фондов негосударственного типа;
  • Участникам фондового рынка;
  • Предприятиям, добывающим и продающим полезные ископаемые;
  • Фирмам, работающим с акцизными товарами.
предоставление льготного кредитования
Помимо предоставления льготного кредитования для малого бизнеса, в РФ для развивающихся предпринимателей существуют программы субсидирования, а также нефинансовой помощи (бесплатное образование, консультации, ярмарки, аренда помещения, или земли и т.д.).

Условия кредитования Сбербанка

Наиболее крупным банком-кредитором является Сбербанк. Финансовое учреждение является партнером Корпорации МСП.

Сравнительные условия по предоставляемым льготным кредитам приведены в таблице ниже.

НаименованиеПроцентная ставка (%)Сумма (руб.)Продолжительность кредитования
Программа стимулирования МСП10.6от 10 млн. до 1 млрд.до 3 лет
Доверие (Онлайн-заявка)16,5 — 18,5от 100 000 до 3 000 000до 3 дет
Экспресс-Овердрафт15.5от 50 000 до 1 000 000до 1 года
Бизнес-Оборотот 11,8от 150 000до 3 лет
Бизнес-Инвестот 11,8от 150 000до 10 лет

Льготное кредитование по программам «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт» оформляется без залога.

кредитование в сбербанке
Для рассмотрения заявки достаточно подать соответствующий пакет документов.

Условия других финансовых учреждений

Название банка и тарифный планПроцентная ставка (%)Сумма кредитования (рублей)Продолжительность займа
ЛОКО-Банк
На пополнение оборотных средствот 9,25 до 14,55от 300 000 до 150 000 000до 3 лет
На пополнение оборудованияот 12,75 до 15,25от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
На приобретение спецтранспорта спецтехникиот 10,55 до 15,25от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
Инвестиционныйот 9,45 до 13,75от 600 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 7 лет
На приобретение недвижимостиот 9,25 до 14,75от 300 000 до 150 000 000до 10 лет
Уралсиб
Бизнес-Инвестот 13,1от 300 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 5 лет
Бизнес-Оборотот 14,3от 500 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
Кредит-Бизнесот 13,7от 3 000 000 до 150 000 000до 15 лет
Кредит на кредитот 13,7от 1 000 000 до 150 000 000до 3 лет
Всё в дело13,7 (фиксированная)до 5 000 000до 5 лет
Упрощенныйот 13,7от 500 000 до 3 000 000до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
Перспектива для бизнесаот 11,5от 3 000 000 до 150 000 000до 7 лет
Оборотот 11,5от 1 000 000 до 150 000 000до 2 лет
На развитие бизнесаот 11,5до 150 000 000до 7 лет
Коммерческая ипотекаот 11,5от 1 000 000 до 150 000 000до 7 лет

Какой из вариантов кредитования выбрать?

Оформление льготного займа может осуществляться как для физических, так и для юридических лиц. Отличие между ними в том, что первые могут оформлять потребительское кредитование, а юрлица – займ для бизнеса.

Но каждый владелец фирмы может оформить займ и лично на своё имя. Изначально требуется разобраться, какой из вариантов будет наиболее выгодным.

Согласно статистическим данным, процентные ставки по потребительскому кредитованию являются гораздо большими, чем по займам для бизнеса. Это обусловлено тем, что юридические лица являются более надежными заемщиками.

При обычном кредите наиболее ненадежными категориями граждан являются рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, тогда как при кредитовании предприятий – собственники уже развернутого бизнеса, нуждающиеся в дополнительных средствах для развития компании на рынке.

Помимо этого, потребительский займ может расходоваться на любые нужды заемщика (как пример, на приобретение авто, закупки технологического оборудования для компании, либо осуществления ремонтных работ в помещении офиса и т.д.).

Тогда как выдача средств по юридическому займу осуществляется на строго определенные цели. Банковскому учреждению потребуется предоставить все чеки и отчеты о потраченных деньгах.

Существенно разнится и время оформления данных займов, так как кредитование для простых граждан реализуется гораздо в короткие сроки, тогда как юридическим лицам придется предоставить гораздо больший перечень документации и пройти более длительный процесс регистрации.

кредитование
Значительно отличается и сумма, предоставляемая в долг: юридические лица, могут получить до нескольких сотен миллионов, тогда как физические лица не могут рассчитывать на такое количество средств.

В таблице ниже приведены основные различия, которыми характерны данные виды кредитов.

ОтличиеПотребительский кредитСредства для собственника бизнеса
Процентная ставкаВысокаяНизкая
На что можно расходоватьНа любые нуждыЦелевые расходы
Перечень документацииМинимальныйРасширенный
Предельная сумма займаДо десяти миллионов (при залоге недвижимости)До одного миллиарда рублей
Срок принятия решенияОт пары минут до трёх днейОт одного дня до двух недель

Для осуществления окончательного выбора требуется тщательно проанализировать цели, на которые буду израсходованы средства, а также какая сумма потребуется для их реализации.

На стартовом этапе молодого бизнеса, при займе для открытия фирмы, рекомендуется брать потребительский кредит, так как средства выдадут быстрее, а отчётности перед финансовым учреждением вести не нужно.

возврат денег
Однако, при наличии определенной цели в развитии фирмы, рекомендуется брать займ на бизнес, который предоставит более низкие процентные годовые ставки и большую продолжительность возврата денег.

Как оформить льготные займ?

Чтобы заполучить желаемые преимущества от государства, владельцу малого бизнеса потребуется следовать следующему алгоритму:

  • Выбрать программу льготного кредитования в одном из банков-участников государственной поддержки;
  • Собрать требующийся перечень документации и написать соответствующие заявления;
  • Подать документы в кредитующее учреждение для рассмотрения заявки.

В ситуации, когда заемщик не имеет имущества под залог выдаваемых денег, то банковское учреждение обращается в фонд и просит государство поручиться за лицо, занимающее деньги.

Госучреждение подробно изучает концепцию бизнеса юридического лица, выявляет его перспективы развития, его значимость для экономики РФ и т.д. Если государственный орган дает одобрение, то банковская структура подписывает договорённости.

Для оформления заявки на льготный займ для малого бизнеса необходимо собрать и предоставить следующий перечень документации:

  • Паспорт заявляющей стороны;
  • Выписка из Налоговой Службы о регистрации компании;
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом;
  • Бумаги на оформление залогового имущества;
  • Налоговая декларация;
  • Выписка о том, что юридическое лицо не имеет задолженности перед госбюджетом;
  • Отчет по фирме за год, либо баланс фирмы за последний квартал;
  • Справки о наличии расчетных счетов в других банках;
  • Для тех, кто берёт льготное кредитование на открытие бизнеса, потребуется предоставить подробный бизнес-план.

Чтобы оформить займ с помощью государства потребуется обратиться в один из банков, являющийся партнёром госпрограммы.

кредитование бизнеса
На две тысячи восемнадцатый год таковых насчитывается тридцать девять.

Найти полный перечень финансовых учреждений можно на сайте Корпорации МСП.

Размер процентной ставки

Госпрограмма стимулирования займов от МСП определяет годовую ставку для владельцев малого бизнеса в размере 10,6 процентов.

Данный показатель суммируется из следующих компонентов:

  • 0,1% — комиссия Корпорации МСП за предоставляемый ими кредит частным банковским структурам перед Центрбанком РФ;
  • 4% — дополнительная ставка для кредитующих банков (фактическая их прибыль) на каждого из заёмщиков;
  • 6% — годовая процентная ставка по кредитованию Банка РФ для частных финансовых учреждений.

Однако, на местном уровне, банковские структуры определяют более высокие процентные ставки, но их размер не может быть более 18,5%.

Льготное кредитование является наиболее выгодным способом сэкономить средства при оформлении займа на развитие бизнеса.

Заключение

Государственные власти стараются стимулировать малый бизнес к росту, в целях развития экономики и улучшения ситуации в стране.

Молодые предприниматели могут получить льготный кредит, но только при соответствии определённым критериям, выдвигаемых федеральным законодательством к предприятию. Деньги предоставляются на пониженных процентных ставках, более продолжительном сроке кредитования и других ослабленных условиях.

Помимо этого, суммы займа гораздо большие, чем при потребительском кредите. Для уточнения всех деталей обращайтесь в ближайшее отделение банка-партнёра государственной помощи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.