Недостаток средств на стартовом этапе развития частного предпринимательства является достаточно распространенной проблемой.
Это обусловлено тем, что помимо значительных затрат на свой бизнес, владельцы обязаны платить налоги государству.
Достаточно много начинающих предпринимателей прибегает к кредитованию на начальных стадиях открытия собственного дела.
Государственное законодательство предусматривает льготное кредитование для владельцев малого бизнеса, соответствующим определенным критериям.
Что такое льготный займ?
Такая программа кредитования малого бизнеса отличается рядом привилегий, доступных только молодым предпринимателям.
Так как государственные средства, выделенные на поддержку данному слою населения, являются строго ограниченными, то льготные займы выдаются только для стратегически важных отраслей деятельности, которые помогут развитию страны.
Как пример, одним из таковых является сельскохозяйственная сфера.
Помимо этого, при рассмотрении заявки на помощь от государства, сравниваются следующие критерии:
- Количество предоставляемых рабочих мест, что особенно важно для экономики каждого из округов страны;
- Сумма уплачиваемых в муниципальный и федеральный бюджет средств по налогообложению;
- Прирост ВВП на местном и государственном уровнях.
Сами льготные программы кредитования малого бизнеса отличаются следующими преимуществами:
- Сниженные годовые процентные ставки;
- Более продолжительные период кредитования;
- Простое оформление;
- Гарантированные выплаты с помощью государства.
На 2024 год, на поддержку для начинающих предпринимателей было выделено только одиннадцать миллиардов рублей.
Это означает, что ссуда на бизнес будет предоставлена только для избранных отраслей деятельности, которые пойдут на пользу экономике РФ.
На федеральном уровне сформирована Корпорация МСП, занимающаяся поддержкой собственников малого и среднего бизнеса. Именно эта структура ведет сотрудничество с отдельными финансовыми учреждениями, которые предоставляют льготные виды кредитов молодым предпринимателям на уровне отдельных регионов.
На две тысячи восемнадцатый год, государственные кредиты предоставляют тридцать девять банковских структур, расположенных в каждом из субъектов России.
Какие условия выдвигаются для кандидатов?
Действующее законодательство определяет ряд параметров, которым должен соответствовать начинающих бизнес.
Потенциальными заемщиками могут стать следующие категории граждан:
- Индивидуальные предприниматели;
- Юридические лица.
Само предприятие должно соответствовать следующим условиям:
- Годовой оборот должен быть менее восьмисот миллионов рублей;
- Компания должна иметь не более ста сотрудников;
- Обязательна регистрация фирмы в пределах РФ;
- Хорошая кредитная история, без отметок о просрочках долговых взносов и наличия задолженностей;
- Предприятие не имеет задолженностей перед Налоговой Службой и фондами негосударственного бюджета;
- Компания не находится на стадии банкротства и ликвидации.
Касаемо сферы деятельности бизнеса, рассчитывать на выдачу льготного кредитования могут следующие сферы деятельности:
- Вновь сформированные компании, делающие первые шаги в предпринимательстве;
- Производственные предприятия;
- Фирмы, связанные со сферой экологического туризма;
- Для субъектов, которые занимаются созданием народного творчества.
Предоставление программы льготного кредитования осуществляется для всех отраслей деятельности, кроме нижеперечисленных:
- Ломбарды;
- Страховые компании;
- Кредитующие фирмы;
- Области игорного бизнеса;
- Пенсионных Фондов негосударственного типа;
- Участникам фондового рынка;
- Предприятиям, добывающим и продающим полезные ископаемые;
- Фирмам, работающим с акцизными товарами.
Условия кредитования Сбербанка
Наиболее крупным банком-кредитором является Сбербанк. Финансовое учреждение является партнером Корпорации МСП.
Сравнительные условия по предоставляемым льготным кредитам приведены в таблице ниже.
| Наименование | Процентная ставка (%) | Сумма (руб.) | Продолжительность кредитования |
|---|---|---|---|
| Программа стимулирования МСП | 10.6 | от 10 млн. до 1 млрд. | до 3 лет |
| Доверие (Онлайн-заявка) | 16,5 — 18,5 | от 100 000 до 3 000 000 | до 3 дет |
| Экспресс-Овердрафт | 15.5 | от 50 000 до 1 000 000 | до 1 года |
| Бизнес-Оборот | от 11,8 | от 150 000 | до 3 лет |
| Бизнес-Инвест | от 11,8 | от 150 000 | до 10 лет |
Льготное кредитование по программам «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт» оформляется без залога.
Условия других финансовых учреждений
| Название банка и тарифный план | Процентная ставка (%) | Сумма кредитования (рублей) | Продолжительность займа |
|---|---|---|---|
| ЛОКО-Банк | |||
| На пополнение оборотных средств | от 9,25 до 14,55 | от 300 000 до 150 000 000 | до 3 лет |
| На пополнение оборудования | от 12,75 до 15,25 | от 300 000 до 150 000 000 | от 6 месяцев до 5 лет |
| На приобретение спецтранспорта спецтехники | от 10,55 до 15,25 | от 300 000 до 150 000 000 | от 6 месяцев до 5 лет |
| Инвестиционный | от 9,45 до 13,75 | от 600 000 до 150 000 000 | от 6 месяцев до 7 лет |
| На приобретение недвижимости | от 9,25 до 14,75 | от 300 000 до 150 000 000 | до 10 лет |
| Уралсиб | |||
| Бизнес-Инвест | от 13,1 | от 300 000 до 170 000 000 | от 6 месяцев до 5 лет |
| Бизнес-Оборот | от 14,3 | от 500 000 до 170 000 000 | от 6 месяцев до 3 лет |
| Промсвязьбанк | |||
| Кредит-Бизнес | от 13,7 | от 3 000 000 до 150 000 000 | до 15 лет |
| Кредит на кредит | от 13,7 | от 1 000 000 до 150 000 000 | до 3 лет |
| Всё в дело | 13,7 (фиксированная) | до 5 000 000 | до 5 лет |
| Упрощенный | от 13,7 | от 500 000 до 3 000 000 | до 5 лет |
| ВТБ Банк Москвы | |||
| Перспектива для бизнеса | от 11,5 | от 3 000 000 до 150 000 000 | до 7 лет |
| Оборот | от 11,5 | от 1 000 000 до 150 000 000 | до 2 лет |
| На развитие бизнеса | от 11,5 | до 150 000 000 | до 7 лет |
| Коммерческая ипотека | от 11,5 | от 1 000 000 до 150 000 000 | до 7 лет |
Какой из вариантов кредитования выбрать?
Оформление льготного займа может осуществляться как для физических, так и для юридических лиц. Отличие между ними в том, что первые могут оформлять потребительское кредитование, а юрлица – займ для бизнеса.
Но каждый владелец фирмы может оформить займ и лично на своё имя. Изначально требуется разобраться, какой из вариантов будет наиболее выгодным.
Согласно статистическим данным, процентные ставки по потребительскому кредитованию являются гораздо большими, чем по займам для бизнеса. Это обусловлено тем, что юридические лица являются более надежными заемщиками.
При обычном кредите наиболее ненадежными категориями граждан являются рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, тогда как при кредитовании предприятий – собственники уже развернутого бизнеса, нуждающиеся в дополнительных средствах для развития компании на рынке.
Помимо этого, потребительский займ может расходоваться на любые нужды заемщика (как пример, на приобретение авто, закупки технологического оборудования для компании, либо осуществления ремонтных работ в помещении офиса и т.д.).
Тогда как выдача средств по юридическому займу осуществляется на строго определенные цели. Банковскому учреждению потребуется предоставить все чеки и отчеты о потраченных деньгах.
Существенно разнится и время оформления данных займов, так как кредитование для простых граждан реализуется гораздо в короткие сроки, тогда как юридическим лицам придется предоставить гораздо больший перечень документации и пройти более длительный процесс регистрации.
В таблице ниже приведены основные различия, которыми характерны данные виды кредитов.
| Отличие | Потребительский кредит | Средства для собственника бизнеса |
|---|---|---|
| Процентная ставка | Высокая | Низкая |
| На что можно расходовать | На любые нужды | Целевые расходы |
| Перечень документации | Минимальный | Расширенный |
| Предельная сумма займа | До десяти миллионов (при залоге недвижимости) | До одного миллиарда рублей |
| Срок принятия решения | От пары минут до трёх дней | От одного дня до двух недель |
Для осуществления окончательного выбора требуется тщательно проанализировать цели, на которые буду израсходованы средства, а также какая сумма потребуется для их реализации.
На стартовом этапе молодого бизнеса, при займе для открытия фирмы, рекомендуется брать потребительский кредит, так как средства выдадут быстрее, а отчётности перед финансовым учреждением вести не нужно.
Как оформить льготные займ?
Чтобы заполучить желаемые преимущества от государства, владельцу малого бизнеса потребуется следовать следующему алгоритму:
- Выбрать программу льготного кредитования в одном из банков-участников государственной поддержки;
- Собрать требующийся перечень документации и написать соответствующие заявления;
- Подать документы в кредитующее учреждение для рассмотрения заявки.
В ситуации, когда заемщик не имеет имущества под залог выдаваемых денег, то банковское учреждение обращается в фонд и просит государство поручиться за лицо, занимающее деньги.
Госучреждение подробно изучает концепцию бизнеса юридического лица, выявляет его перспективы развития, его значимость для экономики РФ и т.д. Если государственный орган дает одобрение, то банковская структура подписывает договорённости.
Для оформления заявки на льготный займ для малого бизнеса необходимо собрать и предоставить следующий перечень документации:
- Паспорт заявляющей стороны;
- Выписка из Налоговой Службы о регистрации компании;
- Документы, подтверждающие владение бизнесом;
- Бумаги на оформление залогового имущества;
- Налоговая декларация;
- Выписка о том, что юридическое лицо не имеет задолженности перед госбюджетом;
- Отчет по фирме за год, либо баланс фирмы за последний квартал;
- Справки о наличии расчетных счетов в других банках;
- Для тех, кто берёт льготное кредитование на открытие бизнеса, потребуется предоставить подробный бизнес-план.
Чтобы оформить займ с помощью государства потребуется обратиться в один из банков, являющийся партнёром госпрограммы.
Найти полный перечень финансовых учреждений можно на сайте Корпорации МСП.
Размер процентной ставки
Госпрограмма стимулирования займов от МСП определяет годовую ставку для владельцев малого бизнеса в размере 10,6 процентов.
Данный показатель суммируется из следующих компонентов:
- 0,1% — комиссия Корпорации МСП за предоставляемый ими кредит частным банковским структурам перед Центрбанком РФ;
- 4% — дополнительная ставка для кредитующих банков (фактическая их прибыль) на каждого из заёмщиков;
- 6% — годовая процентная ставка по кредитованию Банка РФ для частных финансовых учреждений.
Однако, на местном уровне, банковские структуры определяют более высокие процентные ставки, но их размер не может быть более 18,5%.
Льготное кредитование является наиболее выгодным способом сэкономить средства при оформлении займа на развитие бизнеса.
Заключение
Государственные власти стараются стимулировать малый бизнес к росту, в целях развития экономики и улучшения ситуации в стране.
Молодые предприниматели могут получить льготный кредит, но только при соответствии определённым критериям, выдвигаемых федеральным законодательством к предприятию. Деньги предоставляются на пониженных процентных ставках, более продолжительном сроке кредитования и других ослабленных условиях.
Помимо этого, суммы займа гораздо большие, чем при потребительском кредите. Для уточнения всех деталей обращайтесь в ближайшее отделение банка-партнёра государственной помощи.
