Кому положен льготный кредит на строительство жилья и какие условия предоставляют банки?

Кому положен льготный кредит на строительство жилья и какие условия предоставляют банки?Действующее законодательство предусматривает льготные процентные ставки, выплачиваемые по кредиту на постройку жилых помещений.

Остальная часть выплаты компенсируется из государственного бюджета. Такая федеральная помощь осуществляется для определенных категорий граждан.

Особенностью такого кредитования является предоставление максимально лояльных условий для занимающей стороны, позволяя выбирать крайний срок погашения кредита и минимальное количество средств, которые полагается оплатить первым взносом.

Законодательная база

Все вопросы, касаемо того, как получить ссуду от государства, регулируются действующими законопроектами на федеральном уровне.

Все необходимые сведения, про льготное кредитование, зафиксированы в следующих нормативных документах:

Законодательный документХарактеристика
ПП РФ №404Хранит список категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготы.
ПП РФ №2242Полностью описывает условия, на которых предоставляются кредиты для нуждающихся.
ФЗ №161Фиксирует права на возможность оформления государственной помощи на приобретение своей жилой площади.

Разновидности государственного кредитования

На сегодняшний день, гражданам РФ предоставляется возможность участвовать в федеральных и банковских льготных программах для покупки своей недвижимости.

Основными отличительными особенностями между ними являются:

  • Ссуду от государства можно получить напрямую от федерального агентства, тогда как при частных льготах – они предоставляются отдельными банковскими учреждениями на разных условиях;
  • Оформление документов на льготное кредитование для покупки жилья по федеральной программе осуществляется исключительно для определенных категорий граждан, тогда как в частных банковских учреждениях никаких ограничений не существует;
  • В случае получения государственного займа на постройку жилого дома, устанавливаются чёткие ограничения по размеру постройки, тогда как в частных фирмах предоставляется свободный выбор размеров жилья.
Жилье
Основным преимуществом федеральной программы является низкая ставка по процентам и длительные периоды возврата денег.

Плюсы и минусы

Основными преимуществами льготного кредитования для постройки собственного жилья являются:

  • Низкие процентные ставки;
  • Кредитование под целевое назначение;
  • Государственная поддержка для погашения долгов по кредиту;
  • При потребности предоставляются кредитные каникулы.

Основным недостатком является целевое использование предоставляемых денег. Начисленная государством сумма может тратиться исключительно на цели, установленные в действующем законодательстве.

административная ответственностьВ случае нарушения может последовать административная, или уголовная ответственность.

Кто может претендовать на льготный кредит?

В законодательных документах РФ чётко определены категории граждан, которые могут претендовать на получение льготного кредитования. Основные категории граждан приведены в таблице ниже.

Категории гражданОсобенности
Для молодой семьиВозрастная категория каждого из супругов не должна превышать тридцать пять лет
Многодетные семьиВоспитывающие трёх и более детей, и имеющие официальный статус многодетных
Молодые специалистыПри наличии высшего образования и минимального трудового стажа в пять лет
Для военнослужащих-

Все вышеупомянутые категории граждан, в обязательном порядке, должны предоставлять соответствующий пакет документации для подтверждения своего права претендовать на льготный кредит по постройке жилых сооружений и способности возместить сумму займа и накопленные проценты.

Также, одной из разновидностей льготного ипотечного кредитования является займ на постройку жилого дома под средства материнского капитала.

Процентные суммы проплачиваются за счет средства маткапитала, что позволяет погасить только основной займ, и снизить расходы.

А так как строительство нового собственного дома, преимущественно, получается в разы дешевле, нежели приобретение уже обустроенного, то ипотечное кредитование становиться доступным и для малообеспеченных семей.

Жилье контрактникам
Строительство нового собственного дома, преимущественно, получается в разы дешевле, нежели приобретение уже обустроенного

Как получить право на льготное кредитование?

Для того чтобы подтвердить свой статус нуждающихся на получение льготного кредитования для улучшения условий жилья, требуется сравнить уже имеющуюся жилплощадь с федеральными нормами.

На 2019 год, законодательными властями установлены следующие нормы:

Количество человекПолагающиеся квадратные метры
133
242
3 и более18

В случае использования муниципального недвижимого имущества, минимальные нормы составляют на одного человека – один квадратный метр.

Для военных государством предусмотрены свои нормативные показатели по количеству жилплощади на человека:

Количество людейПолагающиеся квадратные метры
На одного члена семьиНе менее восемнадцати
На одного военногоОт пятнадцати до двадцати пяти (влияет наличие, либо отсутствие семьи)

щадящее ипотечное кредитованиеТакже, на всех вышеупомянутых нормах основывается и щадящее ипотечное кредитование в частных банковских структурах, где каждому из льготных категорий граждан присвоены свои определенные условия получения кредита на постройку.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Молодая семья

Федеральные власти разработали специальную программу поддержки, направленную конкретно на помощь для молодых семей в покупке, или постройке собственного жилья.

Однако, чтобы претендовать на получение льготного кредитования, требуется соответствовать определенным критериям, зафиксированных в действующих законах:

  • Иметь гражданство РФ;
  • Брак должен быть оформлен официально;
  • Возрастная категория каждого из супругов не должна быть более тридцати пяти лет;
  • В обязательном порядке, требуется встать на учет, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Помимо вышеперечисленных критериев, потребуется подтвердить свой уровень платежеспособности.

Субсидирование ипотеки
Также, важным критерием является то, что получить такую льготу можно только единоразово.

На 2019 год, прибыль семьи, получаемая каждый месяц, для оформления льготы не должна превышать:

Для семей, не имеющих ребенка.Около двадцати двух тысяч рублей.
Для семей, которые имеют детей, не достигших восемнадцатилетия.Тридцать две тысячи рублей.

Федеральными законами РФ определены следующие выплаты:

Для семей, не имеющих ребенка.Сорок процентов от размера ипотеки.
Для семей, которые имеют детей, не достигших восемнадцатилетия.Сорок пять процентов от ипотечного кредитования.

Документация с заполненным заявлением подается в период с января и до конца июля. Заявка отправляется в местный муниципальный орган. В случае положительного ответа, молодых включают в список участников на квартиру, или постройку дома.

Срок принятия решения государственным органом составляет пятнадцать дней. Уведомление о принятии решения приходит по почте. В случае положительного ответа, выделяется один календарный месяц на обращение в местный уполномоченный орган для получения сертификата.

Материальная помощь, эквивалентная выданному сертификату, может быть получена только в следующем календарном году.

Средства насчитываются на лицевой банковский счёт, после чего могут переводиться на счет подрядчиков, или погашение ипотечного кредитования.

Субсидии на жилье
Также, молодожёны, при наличии детей, могут использовать маткапитал для первого взноса за ипотеку.

Военные

Государственным законодательством предусмотрены льготы по кредитам на постройку жилья и для военных, которые служат на контрактной службе.

Военнослужащий должен соответствовать определенным критериям:

  • Возрастная категория в рамках от двадцати одного до сорока пяти лет;
  • Прописка по месту жительства;
  • Наличие страхования жизни и объекта ипотечного кредитования;
  • Должен иметь собственный участок земли, либо дом, который пребывает на этапе возведения целью выплаты залоговой части кредитования.

Военным полагается щадящие проценты по ипотеке – десять с половиной процентов. Государственные власти оплачивают проценты до того времени, пока гражданин несет контрактную службу в ВС РФ.

Также, имеются и определенные условия по выдаче кредита для военных:

Минимальный стажПять лет
Процент по кредитуДесять с половиной процентов
Срок погашения займаДо двадцати лет
Размер субсидииДо девяноста процентов от стоимости жилья
Субсидия военнослужащим
Военным полагается щадящие проценты по ипотеке – десять с половиной процентов

Многодетная семья

Для семей, которые имеют трёх и более детей, с присвоенным статусом многодетных, предоставляется возможность участвовать в федеральной программе «Жилище», что в разных округах дополняется различными расширениями льгот.

Госпрограмма помогает оформить ипотечное кредитование для многодетных семей. Средства поступают на банковский счет и могут переводиться на проплату за строительный подряд, либо для погашения ипотечного кредита.

Для оформления потребуется собрать следующий пакет документации:

  • Паспорт для каждого, достигшего восемнадцатилетия, члена семьи;
  • Справка о присвоении статуса многодетной семьи;
  • Заключение о постановке на государственный учет по улучшению жилищных условий.

В случае положительного ответа, сотрудниками госучреждения просчитывается размер предполагаемого субсидирования.

Количество предоставляемых средств непосредственно зависит:

  • Региональных нормы (в зависимости от округа проживания, количество выплат может разниться);
  • Количества детей в семье, не достигших восемнадцатилетнего возраста;
  • Количества имеющейся жилплощади на одного человека в квадратных метрах;
  • Себестоимость одного квадратного метра жилья на рынке определенного округа.
Льготы многодетным семьям
Средства может проплатить как за ипотеку, так и за постройку собственного жилья.

Какие потребуются документы?

Для официального участия в льготном кредитовании на постройку жилья потребуется предоставить в местное отделение ФНС следующие документы:

  • Заполненное заявление, установленного на государственном уровне образца;
  • Паспорт каждого их семьи и ксерокопированные его страницы;
  • Идентификационный код;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка о доходах;
  • Заключение о постановке на учёт нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • Для детей, не достигших восемнадцатилетнего возраста, потребуется предоставить свидетельство о рождении и его ксерокопию.

Также, может потребоваться дополнительная документация:

  • Смета на постройку, или реконструкцию;
  • Выписка из ЕГРП на участок земли под собственное строительство жилья;
  • Письменное соглашение местного органа власти на индивидуальное жилищное строительство;
  • Заключение, подтверждающее наличие своего денежного капитала у заявляющей стороны.
Ипотека
Для официального участия в льготном кредитовании на постройку жилья потребуется предоставить некоторые документы

Условия предоставления

Каждым отдельным банком предоставляются свои условия выдачи щадящих кредитов на постройку жилья.

Некоторые из них приведены в таблице ниже.

ГоспрограммаНаименование банкаПервый взнос + проценты за годСрок погашения кредита (лет)Предельная сумма кредитования (миллионов рублей)
«Молодая семья»Сбербанк20%/11%30От 0,3
Райффазенбанк0%/12%2526
Россельхозбанк0%/13%3020
Ипотечное кредитование на постройку жильяСбербанк20%/11,5 – 12%308
ВТБ 2420%/11,5%308
Райффазенбанк20%/11,6-12%258
Россельхозбанк20%/11,5%308
Ипотека для военныхСбербанк20%/12%202
Россельхозбанк20%/11,5%232.2
ВТБ 2415%/ от 12%142

Заключение

Федеральные власти стараются оказывать разностороннюю поддержку для нуждающихся граждан. Одним из льготных преимуществ является предоставление кредитов на постройку, или реконструкцию собственного жилья.

Однако получить данные льготы можно только при соответствии строго указанным в действующем законодательстве параметрам. Выделенные средства можно расходовать только на определённые цели. Для уточнения всех подробностей обращайтесь в местные отделения банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.