Как продать квартиру через ипотеку: какие риски существуют, пошаговая инструкция и список документов

Как продать квартиру через ипотеку: какие риски существуют, пошаговая инструкция и список документовДостаточно большое количество граждан изъявляет желание обзавестись собственным жильем.

Однако, далеко не у всех имеется достаточное количество накоплений, чтобы произвести единоразовый платеж за приобретаемую жилплощадь.

Не редко граждане, при заключении договоров купли-продажи, оформляют реализацию жилья по ипотечному кредитованию.

Не многие знают, как правильно произвести такую сделку и есть ли риски при продаже недвижимости в ипотеку. Также, существуют нюансы и при реализации через военное ипотечное кредитование.

Плюсы и минусы сделки по недвижимости через ипотеку

Процедура оформления купли-продажи недвижимого имущества путем данного вида займа имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Сравнительная информация приведена в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки
·          Снижаются риски продавца при заключении сделки. Покупателю с ипотекой практически невозможно произвести мошенничество при покупке жилплощади, так как большую часть денежных средств перечисляет банк. А эти финансовые структуры являются наиболее защищенными от разного рода обманных операций;·          Увеличивается срок продажи. При необходимости реализовать жилплощадь в короткие сроки ипотечное кредитование не подойдет, так как на подготовку документов, а также на оценочные работы потребуется потратить несколько недель;
·          Все операции контролируются банковским учреждением. Сюда относится не только своевременная выплата средств, но и контроль всех необходимых документов, и правильное составление заявления;·          Расчет с продавцом с задержкой. Банковское учреждение перечисляет средства не сразу после того, как подписывается договор покупки. Выплата осуществляется только после переоформления регистрации недвижимого имущества в государственном реестре.
·          Большое количество государственных программ ипотечного кредитования;
·          Длительные сроки кредитования.

Варианты расчета при продаже квартир в ипотеку

Порядок продажи говорит о том, что ипотечнику требуется лично договариваться с владельцем приобретаемого имущества, конкретно в каком виде будут предоставлены средства.

Безналичный перевод с посредником.

При продаже квартиры в ипотеку посредником выступает банковское учреждение, оформляющее документы.

Именно эта финансовая структура переводит средства продавцу, не привлекая покупателя, как только удостоверится, что сделка успешно завершена.

Чтобы передача денег прошла правильно, продавцу потребуется иметь расчетный счёт в банке, который предоставляет свои услуги ипотечного кредитования.

Путем использования ячейки в банке.

В таком случае, покупателям квартир в ипотеку обналичивают полученные в займ средства, и он кладет их в банковскую ячейку.

Передача денег продавцу происходит по факту предъявления выписки из государственного реестра, которая содержит информацию о том, что жилплощадью владеет покупатель.

Также, потребуется предоставить договор купли-продажи, как подтверждение заключенной сделки.

Оба способа полномерно устраняют риски при произведении денежных махинаций по завершению сделки.

дом
На данном этапе покупатель не может отказаться от оплаты, так как деньги переводятся уже не им, а банковским учреждением.

Пошаговая инструкция

Чтобы максимально быстро и без проблем оформить продажу квартиры через ипотечное кредитование, потребуется придерживаться определенного алгоритма. Пошаговая инструкция подробно рассмотрена ниже.

Подписание предварительных договорённостей

На данном этапе заключаются предварительные договоренности в виде документа, фиксирующего тот факт, что обе стороны обязуются прибегнуть к оформлению договора купли-продажи путем ипотеки.

Данный документ должен, в обязательном порядке, содержать следующие пункты:

  • Описание недвижимого имущества, предполагаемого к продаже, и сведения о владельце жилплощади;
  • Фиксированная стоимость жилья и выбранный вариант оплаты по договоренности;
  • Определяются все права и обязательства участников сделки, что не может нарушать ни одна из сторон;
  • Продолжительность действия договора (крайние сроки реализации сделки) – фиксируются точные временные рамки, в которые планируется заключить основную договоренность;
  • Особенности – является необязательным разделом, где может быть указана дополнительная важная информация, предлагаемая покупателем, или продавцом.

Данный документ заполняется в нескольких экземплярах. Один оставляют продавцу недвижимости, а второй – передается заемщиком в финансовое учреждение. Также, требуется понимать, что подписание данного документа не обязательно.

банки
Отдельные банки не выдвигают никаких обязательств к участникам сделки, касаемо составления данного договора.

Оценочная проверка квартиры

Следующим этапом производится аудит, касаемо технического состояния квартиры, по окончанию которого фиксируется максимальная себестоимость недвижимости.

В процессе осмотра жилплощади продавца определяют:

  • Наличие трещин, плесени и других строительных нарушений;
  • Наличие и исправность средств коммуникации (водоснабжение, отопление, газ, свет). Все структуры должны функционировать и не иметь дефектов;
  • Целостность всех дверей и окон, имеющихся в квартире. Они должны быть целыми и исправными;
  • Розетки и выключатели жилища, а также места открытой электрической проводки. Все эти компоненты должны быть целыми и заизолированными, не имея дефектов.

Завершив банковский осмотр, сами финансовые структуры рекомендуют производить экспертную оценку недвижимости. Осмотр производится профессионалами, что помогает максимально точно определить стоимость продаваемой жилплощади.

Квалифицированные эксперты оценивают жилье по следующим критериям:

  • Месторасположение;
  • В каком году был построен многоквартирный дом;
  • Техническая оценка квартиры.

После завершения всех процедур оценки фиксируется максимальная себестоимость недвижимости.

оценка квартиры
Данное мероприятие необходимо для исключения неоправданного завышения цены на жилплощадь.

Сбор документов

Чтобы осуществить продажу квартиры через ипотечное кредитование потребуется предоставить в банковское учреждение определенный перечень документации.

Пакет документов проверяется банковским учреждением на подтверждение точности указанной информации и во избежание мошенничества.

Гражданину, желающему купить жилье через ипотеку, необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • Копии паспортов владельцев жилплощади;
  • Техпаспорт на квартиру;
  • Кадастровый паспорт, в котором указана оценочная стоимость. Единственным условием является проведение экспертной оценки не более пяти лет назад. При превышении этого срока, необходимо провести повторную проверку;
  • Документы о собственности на квартиру, либо выписка из государственного реестра;
  • Документ, фиксирующий факт передачи жилплощади в собственность покупателя (договор, ордер, завещание и т.д.);
  • Оценка стоимости жилплощади;
  • Выписка из государственного реестра, в котором подтверждает, что жилье не заложено и не арестовано;
  • Дополнительная выписка, утверждающая, что на продаваемой жилплощади не прописаны жильцы, имеющие проблемы с законом.

Вышеперечисленный перечень документов составлен на основании требований Сбербанка России. Другие банковские учреждения могут требовать дополнительную документацию для проверки. Полный список бумаг необходимо уточнять непосредственно в банке.

Также, кредитующее учреждение может потребовать расширенную выписку ЕГРП, если отмечаются следующие критерии:

  • Продавец владеет недвижимостью недавно;
  • Существует вероятность преднамеренного занижения стоимость жилья до одного миллиона рублей.
документы
Полный список бумаг необходимо уточнять непосредственно в банке.

Страхование

Различные экспертные проверки дают банку право только на вынесение положительного решения по ипотечному кредитованию согласно договору купли-продажи. Оформление страхования является обыкновенным гарантом для банка.

Она подписывается на случай пожаров, стихийных бедствий и других обстоятельств, фиксирующихся в договоре.

В случае если страховой случай происходит до момента перехода собственности к покупателю, средства выплачиваются продавцу.

Единственным условием является доказательство факта собственной невиновности в происхождении страхового случая.

Какие действия выполняет каждая их сторон?

Первоначально гражданину, приобретающему недвижимость, потребуется выбрать банк, в котором ему дадут положительный ответ по ипотечному кредиту.

После того, как займ будет одобрен, заемщик может искать квартиру, владелец которой согласиться на такую форму продажи жилья.

Далее, продавец обязуется предоставить ксерокопии всех документов на жилплощадь и выдать их покупателю. Гражданин, приобретающий жилье по ипотеке относит их в банк, который проверяет их на подлинность и осуществляет оценку имущества.

банковское учреждение выдает займ
После успешного завершения проверки, банковское учреждение выдает займ, а покупатель получает средства по сделке.

Подписание договоренностей

Финальный этап сделки подразумевает заключение соглашения об ипотечном кредитовании. Основываясь на договор, банк выдает покупателю требующуюся сумму денег под определенные условия.

Перед тем, как подписать договор требуется тщательно изучить его компоненты:

  • Размер основного займа;
  • Наличие различных комиссий за пользование кредитованием;
  • Личный график денежных взносов для погашения долга;
  • Вариант оплаты ипотеки раньше установленного срока;
  • Возможные штрафы за просрочку, или нарушение условий договоренностей.
подписание
Данный документ изучается в обязательном порядке, так как после его подписания изменять условия можно только по соглашению второй и третьей стороны договора.

Риски при заключении сделки

При учете всех положительных сторон сделки, существует и ряд определенных рисков для покупателя.

Ведь никто из граждан не застрахован от ухудшения финансового положения в будущем.

Просрочки по платежам могут привести к накоплению штрафных санкций и увеличению размера выплаты.

В таких ситуациях, выровнять материальное положение очень сложно, а банк может полноправно изъять квартиру в свою собственность, так как именно она является залогом при ипотечном кредитовании.

Во избежание таких рисков, нужно чтобы у заемщика было достаточное количество личных накоплений, способных покрыть несколько ежемесячных ипотечных взносов.

Так можно обеспечить себе безопасный период на момент потери финансового равновесия.

Также, есть риск для продавца квартиры, когда покупателю отказывают в ипотечном кредитовании, после заключения предварительных договорённостей.

риск
В таком случае потребуется аннулировать подписанные ранее договора и вернуть залог, так как сбой сделки произошёл не по вине покупателя.

Особенности при покупке по военной ипотеке

Чтобы получить возможность государственной помощи при покупке квартиры, военнослужащим потребуется иметь выслугу не менее трёх лет.

Только после преодоления этого срока, военный может полноправно участвовать в ипотечном кредитовании при помощи государства.

Отличительной особенностью, когда оформляется договор покупки, является наличие дополнительного этапа, который длиться до семи рабочих дней.

Данный период отводиться для следующих действий ЦЖЗ «Росвоенипотека»:

  • военная ипотекаПроверка документации на квартиру и её экспертная оценка;
  • Начисление денежной суммы, накопленной военным за срок прохождения службы в армии на индивидуальный расчетный счет. Средства предназначаются для аванса продавцу жилплощади.

Если квартира находится в здании, которое еще строится, то строительная компания, обязательно, должна иметь госаккредитацию. В противном случае заключение сделки не представляется возможным.

Заключение

Федеральными властями предусматривается выдача ипотечного кредитования не только для покупки нового жилья. Также, приобрести жилплощадь можно и у вторых лиц, при помощи оформления процесса ипотеки через банк.

Финансовое учреждение выплачивается деньги продавцу, оформляя на себя ипотечное кредитование под залог квартиры. Недвижимость находится в собственности банка до момента последней выплаты по займу.

Для уточнения всех условий кредитования обращайтесь непосредственно в банки, либо по телефонам и через их официальные сайты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.