Программа рефинансирования ипотечных кредитов — помогает ли государство? Список документов для оформления и условия банков

Программа рефинансирования ипотечных кредитов - помогает ли государство? Список документов для оформления и условия банковМножество граждан не имеет достаточного количества средств на приобретение собственной жилплощади путем внесения единоразового платежа.

В таком случае, на помощь приходит государственная поддержка в виде ипотечного кредитования.

По правилам госпрограммы гражданину выдается денежная помощь на приобретение, или постройку жилья на определенный срок.

Также, государством предоставляется возможность оформления денежной поддержки со стороны государства, при ухудшении финансового положения, во избежание просрочек по уплате и нарастанию кредитного долга.

Что такое ипотека?

Согласно госпрограмме, данный вид кредитования выдается гражданину под залог недвижимого имущества, приобретаемого по ипотечному кредитованию.

Это означает, что квартира остается в собственности государства до того момента, пока заемщик не выплатит последний платеж по кредиту.

Так, в случае ухудшения финансового положения, просрочек по взносам, или других нарушениях заключенного договора, государственные службы полноправно могут налагать штрафные санкции, вплоть до изъятия недвижимости.

Вопрос ипотечного кредитования строго регулируется действующими законодательными проектами:

  • «Об ипотеке»;
  • «О потребительском кредите»;
  • А также статьями ГК РФ.

На время оформления действия ипотеки, заемщик может проживать на выкупаемой жилплощади, но не имеет права распоряжаться ею.

выплата
Полноправно владение предоставляется после окончательной выплаты по кредиту.

Терминология

Прежде чем претендовать на право пользоваться господдержкой потребуется изучить действующее законодательство.

Для большего понимая процессов необходимо предварительно изучить понятия, приведенные в таблице ниже.

ТерминХарактеристика
Процентные ставкиДенежная сумма, выплачиваемая банковскому учреждению в качестве вознаграждения за предоставление материальной выплаты в кредит.
ЛьготыВариант получения снижения выплачиваемой суммы, или послаблений по процентной ставке для определенных категорий граждан.
РефинансированиеБанковская процедура, предусматривающая переоформление кредитования на упрощенных условиях и отсутствием переплат по возвращаемым средствам.

Что такое госпрограмма по рефинансированию?

Банковские учреждения абсолютно не заинтересованы в неудовлетворительных ипотеках в числе своих кредитных историй. Именно поэтому, они идут на встречу своим заемщикам, ослабляя условия по ипотеке на период финансового кризиса.

По факту, рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой является заключением нового договора с более выгодными и послабленными требованиями к занимающей стороне.

Продление срока ипотечного кредитования.

Количество денежных средств, предоставляемых по займу, остается неизменным. Однако сумма ежемесячных платежей значительно снижается.

В отдельных ситуациях месячная ставка остается неизменной.

В большинстве случаев, процентная ставка растет по причине продления периода возврата. То есть, ежемесячные взыскания немного снижаются, но возврат банку, в общей сумме, составит больше.

Снижение ставок ипотечного кредитования.

длительность предоставляемого займа не изменяется, но уменьшается количество запрашиваемых для возврата средств. Также, значительно меньше становится и процентная ставка. Именно поэтому, банковскими учреждениями не очень одобряется данная разновидность рефинансирования, так как они теряют большую часть своего дохода.

Смена валюты по ипотечному кредиту.

применимо только для кредитования, оформленного в иностранной валюте. Данное рефинансирование имеет смысл, только при варианте понижения курса рубля в будущем.

док
Обычно, применение программы по рефинансированию осуществляется только для ипотечных кредитов, которые составляют более ста тысяч рублей.

Плюсы и минусы госпрограммы?

С момента начала действия господдержки в качестве рефинансирования ипотечных кредитов четко определились положительные и отрицательные стороны данной помощи.

Сравнительная характеристика приведена в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки
·          Получение ипотеки на упрощенных условиях;·          Отсутствие возможности получения налогового вычета по процентной ставке;
·          Возможность понижения ежемесячного взноса;·          Переоформление документов оплачивается из собственного кармана;
·          Не требуется оформление повторного страхования;·          Предоставляемые для ипотечного кредита документы потребуется предоставить еще раз;
·          Возможность не просрочить выплаты, сохранив «чистую» кредитную историю.·          Не всегда предоставляются выгодные условия.

Требования к заемщику

Для того чтобы принять участие в госпрограмме по рефинансированию ипотечного кредитования, гражданам потребуется соответствовать определенным критериям. Важно понимать, что без веских оснований получить желаемую льготу не получиться.

Государственным законодательством выдвигаются определенные требования в занимающей стороне:

Возрастная категорияЛьготное рефинансирование предоставляется для граждан, которые уже достигли двадцати одного года. Предельный возраст занимающей стороны должен быть менее пенсионного, то есть пятьдесят пять лет для женского пола и шестидесяти лет для мужчин.
Стаж работыМинимальный стаж трудоустройства должен быть не менее шести непрерывных месяцев. Также, общее количество официального стажа должно быть не менее одного года, за последнее пятилетие.
Наличие гражданстваДля участия в рефинансировании ипотечного кредитования потребуется иметь подданство РФ и регистрацию в регионе, где будет оформляться ипотека.
Длительность кредитованияКредитование предоставляется вплоть до достижения пенсионного возраста. Данный показатель учитывается и при расчете суммы ежемесячных выплат. Продлить срок ипотеки не представляется возможным.

отсутствие просрочек Обязательным условием, для предоставления рефинансирования ипотечного кредитования, является отсутствие просрочек и негативной кредитной истории по предыдущим займам.

Порядок принятия процесса

Чтобы принять участие в госпрограмме по рефинансированию ипотеки необходимо придерживаться алгоритма, приведённого в таблице ниже.

Этап оформленияОсобенности
Явиться в банковское учреждение, в котором будет оформляться переоформлениеДля рефинансирования может быть выбран как действующий банк, так и новое учреждение.
Подготовить пакет документации, и заполнить заявлениеИменно на основании предоставленных документов осуществляется рассмотрение заявки на право претендовать на новые условия по ипотеке.
Ожидать ответа от банкаПри соблюдении процедуры оформления документации и соответствии всем критериям программы, рефинансирование будет одобрено.
Подписать договор о предоставлении ипотечного кредитования в новом банковском учрежденииДанный этап дает основание для переоформления ипотечного кредитования.
Дождаться перевода денег по программе рефинансирования в новый банкИменно на данном этапе производится погашение первоочередной кредитной задолженности.
Оформить ипотечное кредитование под залог недвижимости в новой банковской структуреДействие производится в Регистрационной палате.

Условия программы рефинансирования

Прежде чем подавать документы на участи в госпрограмме требуется тщательно изучить предложения финансовых структур, предоставляющих кредитование.

Первоочередно, при выборе банка для рефинансирования, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

  • Минимальные и предельные суммы средств по финансовым программам;
  • Ставки по процентам;
  • Продолжительность предоставляемого кредита.
рефинансирование
Разные банковские учреждения отличаются различными формами существующих госпрограмм рефинансирования ипотечных кредитов.

Сбербанк России

Данная финансовая структура участвует в программе по рефинансированию ипотечного кредитования. Для граждан предоставляется переоформление на условиях, приведенных в таблице ниже.

Предельная сумма (рублей)5 000 000
Стартовый взнос (%)-
Процентная ставка (минимум в год)0.095
Продолжительность кредитованияТридцать лет
Ограничения по возрастуДля граждан старше двадцати одного года

ВТБ 24

Это банковское учреждение предоставляет рефинансирование ипотечного кредитования на условиях, приведенных в таблице ниже.

КритерийМинимумМаксимум
Денежная сумма (руб.)60000060 000 000
Процентная ставка0.10.135
Возрастная категорияДвадцать один годСемьдесят пять лет

возврат средствДлительность возврата средств фиксируется на дате в тридцать лет.

Именно этот срок является максимальным отрезком времени, за который потребуется вернуть деньги по ипотечному кредитованию.

АИЖК

Это финансовое учреждение предоставляет такие же условия к заемщикам, как и другие банковские структуры.

Основными отличительными показателями являются:

Количество средств (руб.)Годовая процентная ставкаПродолжительность действия
От трёхсот тысячОт 9,5%До тридцати лет

Виды помощи государства при рефинансировании

Федеральными властями предусмотрена возможность реструктуризации обязательств по ипотечному кредитованию в пределах госпрограммы АИЖК.

Существует несколько разновидностей, фиксированных в таблице ниже.

Снижение суммы кредитованияНаибольший размер скидки, предоставляемый государством, составляет шестьсот тысяч рублей.
Уменьшение процентных ставокМаксимальная ставка составляет двенадцать процентов, а разницу компенсирует банковскому учреждению государство.
Продление действия заключенного договораПродление может осуществляться на срок до восемнадцати месяцев.

Данное льготное преимущество могут получать только фиксированные в действующем законодательстве категории граждан – люди, с присвоенной группой инвалидности и ветераны военных сражений.

30 процентов
Максимальная сумма снижения затрат будет не более тридцати процентов.

Документы для оформления

Что получить право на участие в программе потребуется предоставить в банковское учреждение определенный перечень документации.

  • Заполненное заявление установленной формы — бланк на рефинансирование;
  • Паспорт с гражданством РФ;
  • Все документы, относящиеся к действующему ипотечному кредитованию;
  • Справка 2-НДФЛ, фиксирующая размер и источник прибыли;
  • Документы на жилплощадь, что оформляется под залог.

В зависимости от кредитного учреждения, перечень документации может варьироваться. Банки вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

Заключение

Достаточно большое количество граждан, желающих приобрести собственное жилье, пользуются ипотечным кредитованием.

Для лиц, которые оказались в сложной финансовой ситуации по определенным причинам, предусматривается рефинансирование.

Данная программа рассчитана на обеспечение поддержки гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Рефинансирование помогает сохранить «чистую» кредитную историю и не попасть в долги по кредитованию.

Для уточнения всех подробностей и условий обращайтесь непосредственно в банковское учреждение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.