Каждая из семей, имеющих двух и более детей, может полноправно рассчитывать на получение сертификата на материнский капитал, эквивалентного определенной денежной сумме, предоставляемой из госбюджета.
Средства можно потратить только безналично и на установленные в законодательстве целевые нужды.
Правительство допускает использование материнского капитала на погашение ипотечного кредита на приобретение, строительство, или реконструкцию собственного жилья.
Законодательная база
Действующее законодательство строго определяет правила использования маткапитала. При нарушении установленных нормативов гражданин понесет административную, или уголовную ответственность.
Основным государственным документом является:
Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Согласно этому нормативному акту, средствами материнского капитала можно погасить ипотечный кредит следующими способами:
- Оплата первого взноса;
- Взнос по части основного долга;
- Гашение процентного долга по жилищному займу;
- Оплата по ипотечному кредитованию для участников накопительной системы военных.
На 2024 год, установленный размер федерального материнского капитала – 453 026 рублей. Эта сумма не покрывает полную стоимость жилплощади, но компенсирует от десяти до сорока процентов от общей суммы, выплачиваемой за желаемые квадратные метры.
Остальные средства придется доплатить из собственных сбережений.
С момента старта программы, сумма материнского капитала постоянно индексировалась. На сегодняшний день, средства из госбюджета использует достаточно большое количество людей.
Какие требования выдвигаются?
Действующее законодательство выдвигает строгие требования, касаемо использования государственных средств.
Основными материнский капитал на условия погашения ипотечного кредитования являются:
- Целевое расходование средств – исключительно на улучшение условий проживания;
- Недвижимость должна располагаться в пределах РФ;
- При официальном браке, оформление ипотеки возможно на любого из супругов;
- Приобретаемая жилплощадь, после осуществления последнего взноса по займу, должна оформляться на каждого из членов семьи, как совместная. Это обусловлено тем, что средства выделяются на помощь семье, а не конкретному человеку;
- Долевая часть имущества на каждого ребёнка определяется родителями;
- Часть жилплощади, которая была оформлена на ребёнка, не достигшего восемнадцатилетия, должна заверяться нотариально.
Соблюдение вышеперечисленных условий обязательно, что контролируется законом.
Условия для каждого из вариантов погашения ипотеки
Вложить государственные средства по маткапиталу на ипотечное кредитование собственного жилья – один из наиболее выгодных вариантов потратить сертификат.
Сумма, выделяемая из госбюджета, покрывает значительную часть займа, сокращая сроки и количество долговых выплат.
Перевод средств на первый взнос
Такой вариант оплаты принимают не все банковские учреждения. Чтобы воспользоваться таким вариантом компенсации потребуется уточнить у сотрудника финансового учреждения, о наличии такой возможности.
Это обусловлено тем, что банки не могут быть полностью уверены в дальнейшей платежеспособности заемщика. В такой ситуации, кредитующийся гражданин должен внести минимум пять процентов от полной стоимости жилья из собственных средств.
Привлечение материнского капитала возможно только по достижению ребёнком трёхлетнего возраста.
Такая разновидность займа не особо выгодна для самих граждан, оформляющих ипотеку под маткапитал, так как она имеет меньшие ежемесячные взносы, но максимальный период и высокие годовые процентные ставки.
Помимо этого, могут устанавливаться и более жесткие условия ипотечного кредитования, так кредитующее учреждение несет определенные риски.
При таком виде расхода средств материнского капитала, в банковское учреждение, потребуется предоставить дополнительную документацию, помимо стандартного её перечня.
Таковыми являются:
- Выписка из ПФР о количестве остаточных средств по маткапиталу на счёте;
- Сам сертификат.
Принятые бумаги проверяются сотрудниками банка. При положительном решении назначается дата подписания договора купли-продажи и бумаг с кредитующим учреждением.
Алгоритм данной процедуры, следующий:
- При подписании договоренностей требуется внести бумаги в государственный реестр. Эта процедура обязательна согласно действующим нормативным документам;
- Утвержденный документ относится в банковское учреждение, которое выдает кредит;
- Финансовая структура дает справку о сумме задолженности, что при наборе другой документации подается в местное отделение ПФР;
- Последний рассматривает заявку в срок до двух месяцев. При положительном ответе, ПФР должен перевести деньги по безналу на долговой счёт заемщика;
- Кредитующая сторона производит перерасчёт ипотечного кредита и снижает регулярный обязательный взнос.
Воспользоваться маткапиталом для погашения первого взноса можно только, если сертификат еще не использовался. Как пример, если из государственных денег уже было оплачено обучение ребёнка, то первоначальный взнос по займу оплатить не получится.
Маткапиталом погашается ипотека раньше срока
Является наиболее популярной разновидностью распоряжения средствами материнского капитала при произведении взносов по ипотечному кредитованию. Заемщик может расплатиться по основной части долга на жилье.
После осуществления данного платежа, сотрудниками банка-кредитора осуществляется перерасчет и определение остаточной суммы задолженности. Также, материнский капитал может покрыть долг полностью, оказав досрочное закрытие по счёту.
Такая разновидность траты государственных денег активно принимается финансовыми учреждениями, оформляющими займы на жилплощадь.
Это обусловлено тем, что со стороны банка полностью отсутствуют риски.
Алгоритм действий при частичном, или полном погашении ипотечного кредита при использовании материнского капитала, приведен в таблице ниже.
| Этап | Особенности |
|---|---|
| Гражданин обращается в банковское учреждение с заявлением о желании погасить ипотеку. | Финансовая структура выдает ему справку об оставшейся задолженности. Помимо этого, рекомендуется написать заявление о внеплановом досрочном погашении. Это обусловлено тем, что многие банки требуют заранее составленное уведомление о любых взносах, превышающих регулярный обязательный платеж. |
| Далее требуется обратиться в местное отделение ПФР, предоставив им определенный перечень документации. | Нужно подготовить: |
| · Паспорт владельца сертификата; | |
| · Составленное заявление на распоряжение средствами маткапитала; | |
| · Сам сертификат; | |
| · Договор о займе на жилье, подписанный с кредитующим банком. Обязательным условием является целевое использование денег; | |
| · Выписка из финансового учреждения, выдавшего кредит, об остатке задолженности; | |
| · Документ, согласно которому владелец жилплощади берет на себя обязательство оформить квадратные метры на всех членов семьи, по завершению выплат по ипотеке. Данная бумага должна быть нотариально заверенной; | |
| Другая документация по запросу ПФР. | |
| Заявителю выдается расписка о принятии документов Пенсионным Фондом. | - |
| Рассмотрение заявки сотрудниками госучреждения. | Осуществляется в срок до двух месяцев |
| Принятие решения. | О результатах вынесенного решения заявитель уведомляется в письменном виде. |
| При одобрении платежа. | ПФР переводит деньги на долговой счёт заемщика путем безналичного расчета. |
Взнос по насчитанным процентам
Данная разновидность траты материальной помощи по сертификату маткапитала является наиболее редкой. Это обусловлено тем, что заемщика она интересует, только если он не планирует досрочно погасить ипотеку.
Для кредитующего финансового учреждения это гарантия полномерной выплаты по насчитанным годовым процентам.
Однако заемщик может извлечь из этого свои преимущества: регулярные платежи снижаются, но срок кредитования остается таким же.
А, если осуществлять более высокую ежемесячную плату, то срок значительно сократится.
Почему могут дать отказ?
Не каждый из запросов на трату государственных средств, принадлежащих семье по закону, одобряется Пенсионным Фондом.
Отказ может предоставляться по разным причинам.
Таковыми являются:
- Подача неполного перечня документации, либо ошибки в составленном заявлении;
- Владелец сертификата был лишен родительских прав на ребёнка, рождение которого и позволило оформить государственную помощь;
- Заявитель совершил правонарушение по отношению к личности ребёнка;
- При наличии ограничения траты денег по материнскому капиталу для опекуна;
- Несовершеннолетний был забран из семьи органами соцзащиты.
Нюансы при оплате маткапиталом военной ипотеки?
Каждый из военнослужащих может полноправно претендовать на использование средств по материнскому капиталу на погашение ипотечного кредитования, взятого на улучшение условий проживания.
Все вопросы, касаемо вложения таких средств у военных указаны в ФЗ №117 от 20.08.2004 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».
Помимо общих правил, участники накопительной системы могут покупать жилище на послабленных льготных основаниях, используя:
- Накопления, хранящиеся на персонифицированном счёте, которые состоят из начисляемых государством накопительных взносов и прибыли от их инвестиции:
- Для военнослужащих, выполняющих свой долг двадцать лет и более;
- Если военного увольняют после десяти лет службы (по возрасту, состоянию здоровья, сокращению, или определенным семейным обстоятельствам).
- Целевой кредит на жилище, предоставляемый участнику накопительной программы без процентов, при продолжении службы в ВС РФ, либо под проценты – при увольнении. Предоставляется не менее чем через три года, посла начала участия в программе НИС.
Государственное законодательство предусматривает исполнение обязанностей ПФР одной из следующих форм:
- Передавая военному накоплений из федерального бюджета, которые сформировались на личном счету после определённого срока службы. Данные средства служащий может потратить на собственное жилье, либо на другие нужды;
- Договор целевого жилищного займа возможен только через три года после старта участия в накопительно-ипотечной системе. Деньги могут быть использованы:
- На покупку жилплощади, либо участка земли под застройку собственным частным домом;
- На приобретение своей квартиры согласно договору долевого владения имуществом;
- На покупку жилища путём использования стандартного ипотечного кредитования по любому из стандартных возможных вариантов взноса.
Заключение
Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала на оплату ипотечного кредитования, взятого с целью улучшения условий проживания.
Государственные власти строго контролируют целевую трату маткапитала. Именно поэтому, вложить деньги по другому ипотечному кредитованию не получиться.
Для уточнения всех подробностей обращайтесь в местное отделение Пенсионного Фонда.
